(Độc quyền) Hỗ trợ lãi suất mùa dịch Covid-19‼️!    Xem ngay

Xã hội phát triển, nhu cầu vay vốn kinh doanh cũng tăng cao. Vì vậy, ngân hàng đã có khá nhiều chính sách hỗ trợ để các đơn vị kinh doanh/ cá nhân có thể tiếp cận được nguồn vốn một cách tốt nhất. Tuy nhiên, để có thể sử dụng vốn thì đơn vị kinh doanh/ cá nhân cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn kinh doanh mà ngân hàng quy định.

1. Theo mục đích vay

1.1 Vay đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án

1.1.1 Điều kiện vay

Độ tuổi

Khách hàng cá nhân phải đáp ứng yêu cầu về độ tuổi theo quy định của ngân hàng, không vượt quá 70 tuổi tại thời điểm đáo hạn của khoản vay.

Đăng ký kinh doanh

Khách hàng có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật và có hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu theo thời tính đến thời điểm vay vốn kinh doanh của ngân hàng quy định.

Vốn tự có

Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 30%.

Lịch sử tín dụng

Không có nợ xấu tại ngân hàng vay vốn và các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.

Tài sản thế chấp

Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ

Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ

Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ

Phương tiện vận tải
Giấy tờ có giá

Những tài sản thế chấp để vay vốn đầu tư trang thiết bị máy móc tại ngân hàng phải đảm bảo những điều kiện riêng biệt cho những loại tài sản khác nhau như diện tích, khoảng cách đường mặt tiền, thời hạn sử dụng…

1.2 Vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động

Khách hàng là tổ chức doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lưu động cũng cần phải đáp ứng những điều kiện vay vốn kinh doanh mà ngân hàng đã ban hành.

1.2.1 Điều kiện vay bổ sung vốn lưu động

Đăng ký kinh doanh

Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy phép đủ điều kiện kinh doanh đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện.

Vốn tự có

Doanh nghiệp phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 20%.

Lịch sử tín dụng

Doanh nghiệp không có nợ xấu tại ngân hàng vay và các ngân hàng cũng như tổ chức tài chính khác.

Có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Có nguồn tài chính ổn định đảm bảo trả nợ vay.

Tài sản thế chấp

Bản thân doanh nghiệp phải có tài sản thế chấp thì mới đáp ứng điều kiện vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. Doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay bao gồm:

Bất động sản

Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ; Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ; Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ

Phương tiện vận tải
Giấy tờ có giá
Máy móc thiết bị
Hàng hóa

Khách hàng là cá nhân hay doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn kinh doanh tại ngân hàng đều cần đáp ứng điều kiện cơ bản nhất là có khả năng tài chính nhằm bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết. Đồng thời có phương án sử dụng vốn khả thi, hiệu quả bên cạnh các điều kiện về cá nhân, doanh nghiệp theo quy định của ngân hàng.

2. Theo hình thức vay vốn

2.1 Vay thế chấp

2.1.1 Điều kiện

Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.

Có tài sản đảm bảo, tài sản này sẽ được ngân hàng thẩm định giá trị

Có lịch sử hồ sơ tốt, không có nợ xấu.

2.1.2 Thủ tục

Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú

CMND/Hộ chiếu

Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng

Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo

Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.

Nếu bạn quan tâm về vay thế chấp hãy xem thêm >>>Tại đây

2.2 Vay tín chấp

2.2.1 Điều kiện

Ngân hàng hay công ty tài chính có điều kiện vay tín chấp riêng theo từng thời điểm. Tuy nhiên, điểm chung khi cho vay tín chấp vẫn phải đáp ứng các điều kiện:

Độ tuổi từ 22 - 65 tuổi.

Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.

Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.

Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực

Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng/công ty tài chính.

Ngân hàng: Khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.

2.2.2 Hồ sơ đăng ký

Hồ sơ pháp lý

Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước.

Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú

Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.

Hồ sơ chứng minh thu nhập

Hợp đồng lao động: Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương.

Tùy theo sản phẩm cho vay có thể sẽ phải nộp thêm 1 trong những loại giấy tờ

  • Hợp đồng bảo hiểm.
  • Hóa đơn điện nước.
  • Cavet xe…
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi.

3. Theo đối tượng vay vốn

3.1 Vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể

  • Khách hàng là chủ hộ kinh doanh tại các chợ, làng nghề, tuyến phố có thời gian kinh doanh từ 12 tháng trở lên.
  • Độ tuổi từ 25 đến 65
  • Thủ tục đăng ký
  • Giấy Đề nghị vay vốn theo mẫu của SHB Finance
  • Bản sao Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương: Hộ chiếu Việt Nam,...
  • Chứng từ chứng minh nguồn thu nhập theo quy định của SHB Finance: Báo cáo tài chính, Tờ khai thuế VAT hoặc Biên lai nộp thuế, các Báo cáo kinh doanh.

Tìm hiểu thêm về thủ tục đăng ký của vay hộ kinh doanh cá thể >>>Tại đây

3.2 Vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ

  • Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
  • Có khả năng tài chính đảm bảo để trả nợ trong thời hạn cam kết.
  • Có phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, hiệu quả

Tìm hiểu thêm về vay hộ kinh doanh cá thể >>>Tại đây

3.3 Vay tín chấp đối với khách hàng lớn

  • Bản sao Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương: Hộ chiếu Việt Nam,...
  • Chứng từ chứng minh nguồn thu nhập theo quy định của SHB Finance: Báo cáo tài chính, Tờ khai thuế VAT hoặc Biên lai nộp thuế, các Báo cáo kinh doanh.
  • Có đủ khả năng trả nợ và không có nợ xấu

Tìm hiểu thêm về vay tín chấp đối với khách hàng lớn >>>Tại đây

Nắm chắc những điều kiện cơ bản trên giúp khách hàng dự trù trước các khoản vay phù hợp với khả năng chi trả để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn kinh doanh. Hy vọng qua bài viết này bạn đã phần nào biết đucợ các điều kiện vay vốn kinh doanh phổ biến hiện nay.

Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ miễn phí:

Giải đáp thắc mắc: 0901819977 gặp Ms. Thảo Chuyên viên tín dụng cấp cao

Văn phòng làm việc: 142 Hai Bà Trưng, phường Đa Kao, quận 1, TP HCM

Hỗ trợ (24/7) 0901819977